老後の生活を描くとき、頭に浮かぶのはのんびりとした時間を過ごすイメージでしょう。しかし、一部の高齢者にとっては、厳しい現実が待ち受けています。それが「老後破産」です。ここでは、老後破産が何か、そのリスク要因と、それを避けるためのアドバイスについて考察します。
まず、老後破産とは何か。これは、退職後に生じる固定的な収入（年金など）だけでは生活費を賄えず、借金を抱えてしまい、最終的に破産に至る状況を指します。
厚生労働省の年金白書（2022年版）によれば、平均的な老後生活費は月に24万円と見積もられています。一方で、平均的な公的年金収入は月額約19万円。この収支のギャップが、借金を抱える一因となります。
その原因として、以下の3つが主に挙げられます。
- 医療費と介護費の増加：年齢とともにこれらの費用は増加します。特に病気や怪我が重なると、医療費が急増し、生活費に大きな影響を及ぼします。
- 低年金：一部の人々は、足りない年金を補うために貯蓄を取り崩したり、借金をすることになります。
- 子供の経済的援助：子供への援助が続けば、自身の老後財源が逼迫する可能性があります。
老後破産を避けるためにはどうすればいいでしょうか。以下の点を心掛けてください。
- 早期の資金計画：退職する数十年前から、退職後の生活費を計算し、貯蓄計画を立てることが重要です。
- 医療保険の見直し：医療費や介護費の増加をカバーするために、医療保険の適切なプランを選ぶことが大切です。
- 子供への援助を適度に：可能な限り自立を促し、自身の生活費を確保することが大切です。
- フィナンシャル・プランニング：専門家の助けを借りて、資産管理、適切な投資、税金の計画などを見直すことも有効です。
- 継続的な教育：退職後もスキルを磨き続け、可能であればパートタイムで働くことも、追加の収入源となり得ます。
しかし、全ての人がこれらの対策を講じられるわけではなく、社会全体での支援も必要です。政府には、高齢者が資金計画を立て、資産を管理する方法を教えるプログラムを提供することが求められています。また、公的年金の適正な水準の確保や、医療費の抑制に向けた取り組みも重要です。
老後破産は、あらゆる高齢者が直面するリスクです。だからこそ、自分自身の財務計画について真剣に考え、必要なら専門家の助けを借りることが重要です。それが、安心した老後生活を送るための第一歩となります。